IRPH – Qué es y cómo encontrarlo en tus escrituras

A un dia de que se pronuncie el Tribunal de Justicia de la Unión Europea respecto a las hipotecas que contienen la cláusula el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios ( en adelante IRPH ) explicamos paso a paso como puedes mirarla.

El Tribunal Supremo falló a favor de la Banca Española. Era de esperar pero ahora está en manos del Tribunal Europeo.

que es el IRPH

En primer lugar se verá si la sentencia definitiva será a favor del cliente y califican esta cláusula como Poco Transparente y en segundo lugar e igual de importante si tendrá carácter retroactivo.

Si la sentencia es con carácter retroactivo entonces quien tenga esta cláusula en su hipoteca podrá plantearse reclamar importes pagados demás.

IRPH – Que es y cómo encontrarlo en tus escrituras

El IRPH si existe en tus escrituras aunque no abreviado te lo puedes encontrar así INDICE DE REFERENCIA DE LOS PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS, mejor dicho es el índice según el cual se calculará el interés de tu hipoteca.

Vamos a entender lo que firmaste en su dia.

Busca tu copia de las escrituras del préstamo hipotecario y localiza el apartado CLÁUSULAS ( normalmente la cuarta página ).

CLÁUSULAS FINANCIERAS sáltate las primeras dos que hablan sobre el préstamo y la amortización ( aunque te puede interesar leerlas también ) y te centras en la TERCERA – INTERESES ORDINARIOS : TERCERA BIS. TIPO DE INTERÉS VARIABLE .

Esa es la cláusula que tienes que mirar para saber que tipo de interés se te está aplicando. Leerás cómo se calcula el tipo de interés de referencia de tu préstamo y a continuación la definición de ese tipo de interés de referencia dirá algo así : ” El tipo de referencia, a efectos del presente contrato, es ….

Y si te aparece esto, deberás estar atento a la sentencia del TJUE.

IRPH de Cajas ( este se calcula a partir de los datos facilitados por las mismas cajas el mismo mes como una media simple)

IRPH de Bancos ( se calcula igual que el de las cajas )

IRPH del conjunto de Entidades ( se calcula con la media mensual entre bancos, cajas y entidades de crédito)

IRPH – Que es y cómo encontrarlo en tus escrituras

O esto

El tipo medio de los préstamos Hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre de Cajas

El tipo medio de los préstamos Hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre de Bancos

El tipo medio de los préstamos Hipotecarios a más de tres años, para adquisición de vivienda libre del conjunto de entidades de crédito de España

Tipo medio de los préstamos hipotecarios entre uno y cinco años, para
adquisición de vivienda libre, concedidos por las entidades de crédito en la zona euro.

Viene a ser lo mismo pero sin abreviar.

Si en tus escrituras no hay nada de esto, al menos por esta vez puedes estar tranquilo. Te aparecerá como tipo de interés de referencia “Referencia interbancaria a un año (Euribor)” y como tipo sustitutivo el IRPH. Eso lo explicaremos en otro articulo.

Importante

Si firmaste la hipoteca después del 2013, solo podrás encontrar el IRPH del Conjunto de Entidades .

Los tres IRPH son altamente manipulables por las entidades y son índices mucho más caros que el Euribor.

Aquí te dejo el enlace de la tabla del Banco de España para que veas la diferencia .


Irph - cómo encontrarlo en tus escrituras


Si tuvieras que reclamar podrás seguir los mismos pasos que con la cláusula suelo, prepara la documentación, redacta una reclamación y preséntala en tu banco. Tambien puedes consultar con un abogado y valorar si tu caso es viable.

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